أفضل 7 مصادر لتمويل المشاريع لعام 2024

يمتلك الكثير من الأشخاص أفكاراً واعدة لتأسيس مشروع ما، وقد يحصلون على إشاداتٍ جيدة من حيث المفهوم وحاجة السوق وفرص النمو والتطور، إلا أن العديد منهم يواجه مشكلة كبيرة؛ ألا وهي نقص رأس المال، ولذا فإن الحصول عليه لتمويل المشاريع هو أحد أهم معايير النجاح أو الفشل، وفي هذه المقالة سنعرض أفضل سبعة مصادر لتمويل المشاريع والأعمال التجارية لعام 2024.

بالحديث عن الاستثمار وافِق تحصل على ثلاثة ملايين دولار استثمار تمهيدي من رائد فينشرز وبمشاركة من ومضة كابيتال.

مصادر تمويل المشاريع

تحتاج الشركات الصغيرة في الكثير من الأحيان إلى مصادر تمويل للبدء في العمل، وعلى الرغم من وجود مصادر متنوعةٍ لتحقيق ذلك إلا أن عليها أولاً وضع خطة عمل استراتيجية ومفصلة لمقدار ما تحتاجه من المال، وكيفية إنفاقه، وطريقة استثماره وتوظيفه بطريقة سليمة.

وكصاحب مشروع، يجب أن تكون قادراً على شرح كافة التفاصيل المتعلقة بفكرتك للمستثمرين، فمن الطبيعي أنهم سيرغبون بالاطمئنان على المشروع الذي ينوون وضع أموالهم فيه، وتذكر دائماً أن الفكرة لوحدها لا تكفي مهما كانت رائعة، بل يجب أن تجعل المستثمرين يثقون بك ويشعرون بأنك تعرف تماماً ما تفعله، وبأن لديك رؤية واضحة وخطة متكاملة الأركان.

أنواع دراسات الجدوى: الفهم العميق والاختلافات بين كل نوع

ولقد قلنا سابقاً أن هناك العديد من مصادر التمويل التي يُمكنكَ الاستعانة بها لتمويل أعمالك، لكن كيف تُقرر أيها الأنسب لمشروعك؟

إليكَ 7 مصادر أساسية مختلفة عليكَ أخذها بالاعتبار عند القيام بذلك:

1. التمويل الذاتي

أنتَ هو أول خيار لتمويل نفسك، فغالباً ما يحاول صاحب المشروع تمويل مشروعه بشكل ذاتي لإطلاق الشركة والاحتفاظ بالسيطرة الكاملة عليها، وجني المزيد من الأرباح، من خلال استخدام مدخراتك، أما إذا كان هذا صعباً فيجب البحث عن مصدرٍ ثانٍ.

2. التمويل الملائكي

وهؤلاء هم أصحاب الثروات الذين يستثمرون في الشركات في المراحل الأولى من تأسيسها لمساعدتها على النمو والتقدم، وذلك مقابل الحصول على حصة من الأرباح بالتأكيد.

وغالباً ما يتمتعون بمعرفة وخبرة تجارية واسعة في مجالهم تُساعد في تحسين عملك وتوسعته، ولذلك فإنهم سيقومون بمراجعة خطة العمل الاستراتيجية التي وضعتَها بدقة كبيرة للتأكد من جدواها، لذا احرص على تقديم فكرة متكاملة لتجنب الرفض.

3. ديون بطاقات الائتمان

عادةً ما تكون هذه الطريقة من أبسط طرق اقتراض الأموال، وذلك لأنها نوع من الالتزام الذي لا يتطلب أي ضمانات، مما يجعلها تتناسب والقروض قصيرة الأجل للشركات الصغيرة أو أصحاب الأعمال الذين يريدون الحفاظ على حقوق ملكية كاملة لهم.

وعلى الرغم من أن قيمة قرض البطاقات الائتمانية سيكون أقل مما قد يمنحك إياه البنك أو أي مؤسسة مانحة أخرى، وأن متوسط سعر الفائدة مرتفع، إلا أن الكثيرين يلجأون إليه بسبب المرونة والمقدرة على ضبط قيمته بما يتلاءم مع مقدرتك على الدفع والسداد.

4. القروض المصرفية

تُعتبر البنوك مصدراً شائعاً من مصادر تمويل المشاريع والأعمال التجارية، وذلك لأنها توفر ميزة منح القروض الكبيرة.

إلا أن البنك على الجانب الآخر يحتاج لوقتٍ كبير لمنح القروض كما يضع العديد من الشروط عليها مثل تاريخ محدد لموعد تسديد القرض وخط زمني واضح لذلك ووضع ضمانات سداد، كما ويطلب رؤية العديد من المستندات، مثل خطة استراتيجية العمل بكل ما تشمله من محاور كالأرباح والمخاطر الاقتصادية والمنافسين وغيرها. وفي حال عدم قدرتك على تسديد ما عليك للبنك فإنه سيسارع بتحصيل الضمانات.

إقرأ المزيد عن التكلفة التنافسية وكيف تؤثر على الأعمال.

5. منصات التمويل الجماعي

اكتسبت منصات التمويل الجماعي الإلكترونية شعبيةً كبيرة في السنوات الأخيرة، وتقوم فكرتها على عرض فكرتك على أحد المنصات مع خطة العمل الاستراتيجية والأرباح المتوقعة وإمكانيات النمو، وفي حال اقتنع الآخرون بفكرتك فسيقومون بتمويلها ومنحك رأس المال اللازم للبدء.

وقد يتطلب ذلك جهداً كبيراً أحياناً كإرفاق مقطع فيديو أو صوراً للمنتجات، ولكن ذلك يجعل التمويل الجماعي طريقة ممتازة للترويج لمشروعك وبيع منتجاتك أيضاً، كما يمكنك إنفاق جزء كبيرٍ من أموال التمويل على التسويق والحوافز والمكافآت لإقناع الأشخاص بالانضمام إليك.

ملاحظة: بعض منصات التمويل الجماعي تفرض رسوماً معينة لعرض مشروعك، وتسمح لك بالوصول إلى الأموال التي جمعتها إذا وصلت إلى الهدف الذي حددته فقط.

أهم مصادر تمويل المشاريع الصغيرة في السعودية.

6. قروض العائلة والأصدقاء

يمكنكَ عرض مشروعك على العائلة والأصدقاء للحصول على التمويل فأولئك يمتلكون الدافع لمساعدتك في تحقيق أهدافك وتحويل حلمك إلى مشروع حقيقي.

كما أن علاقتك ستزداد بهم في حال تمكنت من تحقيق الربح وتنمية استثماراتهم، ولسوء الحظ فإن فشل المشروع قد يضر بعلاقاتك معهم، فهذا النوع من القروض سلاحٌ ذو حدين.

7. رأس المال الاستثماري

غالباً ما يختص هذا النوع من الاستثمار بالشركات الكبيرة في مجال التكنولوجيا، والتي تبحث عن أفكار أو شركات ناشئة يُمكنها الاستثمار فيها مقابل الحصول على حصة كبيرة من الأسهم، وهو ما سيُقلل من سيطرتك عليها وتحكمك فيها بالطبع.

وتجمع الصناديق المشتركة وصناديق رأس المال الاستثماري الأموال من أولئك المستثمرين، كما تستفيد من معرفتهم وخبرتهم في المجالات التي يستثمرون فيها.

بعد أن تعرفت على مصادر التمويل السبعة، فإن الأمر متروك لك لاختيار أنسبها مع طبيعة عملك وحجم شركتك، والمبلغ الذي تحتاجه، ومقدرتك على السداد، وأهدافك لتنمية الشركة وتوسيعها وغيرها من العوامل الهامة الأخرى.